Un Conseiller en Gestion du Patrimoine, quel grand mot ! qu’est-ce que c’est ? qui est ce ?
Conseiller en Gestion de Patrimoine étant plutôt long à dire et à écrire, aussi voit on souvent ce métier évoqué sous son acronyme : CGP.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine, ou CGP , est un professionnel de la finance qui par son expertise et ses connaissances accompagne les clients dans le choix de leurs placements.
Les placements possibles sont nombreux, parfois ils se ressemblent mais tout en étant différents. Différences, qu’il faut prendre en considération. Il n’est pas aisé de maitriser toutes leurs subtilités, et à plus forte raison lorsqu’on combine ces placements entre eux.
Aussi le CGP, Conseiller en Gestion de Patrimoine, vous accompagne dans le choix de vos placements, dans les décisions qui sont les plus judicieuses pour vous , des investissements financiers, immobiliers ou des souscriptions de produits d’épargne en assurance.
Le conseiller traite aussi des sujets juridiques et fiscaux : retraite, succession… Par conséquent, le Conseiller vous recommande des produits adaptés à l’élaboration de votre patrimoine, en fonction de votre situation personnelle, professionnelle, familiale, fiscale, patrimoniale et votre sensibilité au risque.
Attention toutefois !
Sous le terme générique de CGP, Conseiller en Gestion de Patrimoine, se regroupent plusieurs spécialités, qu’on appelle Statuts de CGP.
Ces statuts sont de l’ordre de 4 :
- Conseiller Intermédiaire en produits d’assurance
- Conseiller en Financement, Opérations de banque et services de paiement
- Conseil en Investissements Financiers,
- Conseiller en investissement immobiliers
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut disposer de ces quatre différents statuts, ou ne disposer seulement que d’un seul d’entre eux.
Réglementairement, un CGP ne peut proposer un service que s’il possède le statut approprié.
Par exemple s’il n’a pas le statut CIF (Conseil en Investissement Financier), un CGP ne peut pas conseiller sur des placements financiers.
Autrement dit, les CGP qui ont les habilitations des 4 statuts offrent une panoplie plus vaste de conseil, ils ont une vision globale des possibilités qui s’offrent aux besoins des clients.
Tandis qu’un CGP au seul statut d’Intermédiaire en assurance, par exemple, sera limité aux seuls produits assurantiels dans ses préconisations.
Cela revient à dire, qu’avant de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine, il est primordial de vérifier les statuts dont il dispose. Ces information sont consultables sur son site internet ou via son association professionnelle.
A savoir, l’adhésion d’un CGP à une chambre Professionnelle est obligatoire. Si le CGP n’est pas rattaché à une association professionnelle, alors, il n’a pas le droit d’exercer.
Il convient également de vérifier son numéro d’immatriculation sur le site de l’Orias pour vérifier ses habilitations.
L’ORIAS est un Organisme en charge du Registre officiel des Intermédiaires en Assurances, Banques et Finance, L’ORIAS est placé sous la tutelle du Ministère de l’Economie et recense les professionnels dûment habilités à exercer.
Ainsi avec ces vérifications de contrôle, le client s’assure du ou des domaines d’intervention du conseiller, de son champ d’action et du bon respect de la règlementation.
Car un CGP, Conseiller en Gestion de Patrimoine est soumis à une règlementation très stricte édictée dans les Conditions Générales de l’Autorité des Marchés Financiers, dans le but de protéger les intérêts des clients.
Donc à choisir, choisissez bien !