Comme beaucoup de Français, vous êtes convaincu qu’un spécialiste peut vous aider à gérer votre épargne, à optimiser votre fiscalité et à protéger votre patrimoine.
Pourtant, beaucoup hésitent encore à franchir le pas.
Qui peut faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ? Quelles sont ses missions ? Comment fonctionne-t-il et comment est-il rémunéré ?
Qui peut faire appel à un CGP et à quel moment ?
Contrairement aux idées reçues, les 5 500 conseillers en gestion de patrimoine en France ne s’adressent pas uniquement aux chefs d’entreprise ou aux cadres dirigeants.
Leur expertise est accessible à toute personne disposant d’un peu d’épargne et souhaitant constituer un patrimoine, le faire fructifier et préparer sa transmission.
On peut solliciter un CGP à tout âge et à tout moment de la vie :
- Jeune actif souhaitant placer ses premières économies, préparer un achat immobilier ou optimiser sa fiscalité.
- Famille en construction qui veut anticiper les études des enfants ou un futur héritage.
- Senior qui désire préparer sa retraite ou transmettre sereinement son patrimoine.
Bref, le rôle du CGP n’est pas réservé à une élite : il accompagne tous les profils en fonction de leurs projets et de leur évolution personnelle et professionnelle.
Les missions et le fonctionnement d’un conseiller en gestion de patrimoine
Un CGP accompagne ses clients dans la gestion, l’optimisation et la valorisation de leur patrimoine financier et immobilier : placements, assurance-vie, investissements locatifs, fiscalité, transmission.
C’est une profession réglementée, exigeant une formation continue et des compétences transversales en droit, finance et fiscalité. Son accompagnement peut être :
- Ponctuel : placement d’une somme d’argent, diagnostic fiscal ou successoral, bilan retraite.
- Sur la durée : suivi patrimonial pour orienter chaque décision importante (achat immobilier, investissement locatif, transmission).
- Sur abonnement : assistance régulière pour les déclarations fiscales, la gestion locative, le suivi des SCI ou la préparation des assemblées générales., pour les CGP détenteurs de la CJA Compétence Juridique Appropriée
Le processus d’accompagnement est transparent :
- Un document d’entrée en relation DER présente ses habilitations, ses partenaires, son mode de fonctionnement et les recours possibles.
- Une lettre de mission définit l’accompagnement, ses modalités et la rémunération.
- Après un audit de la situation, le CGP fournit une synthèse patrimoniale ou un bilan patrimonial global, avec des recommandations personnalisées.
Comment un CGP est-il rémunéré ?
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine varie selon les prestations :
- Honoraires de conseil : souvent facturés à l’heure (200 € HT en moyenne) ou au forfait. Un bilan patrimonial coûte entre 500 € et 3 000 €, un accompagnement successoral entre 1 800 € et 5 000 €.
- Rétrocommissions : versées par les compagnies d’assurance ou les banques lorsque le CGP place un produit financier pour le compte du client. Les frais sont clairement indiqués et permettent un suivi annuel des placements.
- Forfaits annuels : pour l’accompagnement administratif et fiscal (1 000 € à 6 000 € par an).
Certains CGP exercent en totale indépendance : ils ne perçoivent pas de commissions et sont uniquement rémunérés par leurs honoraires.
D’autres optent pour une proposition de mise en relation pour réduire ou offrir leurs honoraires.
Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?
Avant de vous engager, quelques réflexes simples :
- Vérifiez qu’il est bien inscrit à l’ORIAS et membre d’une association professionnelle (gage de sérieux et de conformité).
- Privilégiez un CGP proche de chez vous ou recommandé, pour instaurer une relation de confiance et faciliter les rendez-vous.
- Assurez-vous que son approche corresponde à vos besoins : ponctuelle, globale ou sur le long terme.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut devenir un véritable partenaire de confiance, capable de vous aider à construire, sécuriser et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions.
Source : CNCEF Patrimoine, mars 2025
Anne Leclercq, ORIAS 20003421,
membre de la Chambre Nationale des Conseillers Experts Financiers (CNCEF) Patrimoine
